¿Sobreendeudado? Libérate paso a paso
Junio 17, 2018 -
¿Tus deudas te quitan el sueño? Salir del bache del sobreendeudamiento no es una misión imposible. Reconoce que tienes un problema y pon manos a la obra.
¿No puedes ahorrar cada que tienes entradas de dinero?
¿Tienes mensualidades atrasadas en el pago de tus deudas y cuando lo haces, pagas el monto mínimo?
Más de la sección
¿No tienes un fondo para imprevistos? ¿Has evitado hacer la suma de lo que debes?
¿Pagas hasta el súper con tarjeta de crédito y no liquidas el monto total a fin de mes?
¿Contestaste que sí a más de una de las preguntas anteriores?
Si tu respuesta fue "sí", posiblemente estés en una situación de sobreendeudamiento.
Radiografía
Para salir del sobreendeudamiento, el primer paso es reconocer que tienes un problema con el manejo de tus finanzas. ¿Vives esperando el bono de fin de mes? ¿Apenas es junio y ya tienes comprometido tu aguinaldo? Mala señal.
Una vez que reconozcas el problema, es hora de poner manos a la obra.
Con papel y lápiz en mano, enlista una a una tus deudas
Apunta también tus ingresos y los gastos necesarios para vivir, incluyendo hipoteca, colegiaturas, comida, pasajes, pago de servicios, gasolina
Haz el presupuesto para vivir. Esa será el área en la que puedas moverte en los próximos meses y no puedes excederte
El remedio
Aunque pagar primero las deudas chicas puede llegar a ser motivante para ti, financieramente te conviene más atacar primero las deudas más caras. Para esto, ve el Costo Anual Total (CAT) de tus créditos en tu estado de cuenta.
Ojo: tienes que pagar todas tus deudas. Este plan es para que veas cuál te está costando más, pero tus compromisos son con todos tus acreedores.
Acércate al banco
Quizá te convenga acercarte a tu institución financiera para negociar un plan de reestructura y, en algunos casos, hasta una quita.
Considera que la quita te dejará "marcado" en el Buró de Crédito con la clave de quita y no podrás acceder a créditos en los siguientes 7 años. Sé cuidadoso y no acumules más deudas.
*Recuerda: NADIE puede "borrarte" del Buró de Crédito*
¿Una deuda con otra?
En algunas condiciones te puede convenir pedir un préstamo para pagar una deuda que ya te está rebasando. Esto es recomendable sólo si las condiciones financieras son favorables para ti:
Si el monto no es mayor a lo que se debe originalmente
Si la tasa de interés es más baja
A veces, si el plazo es mayor, con la finalidad de desahogar la pago a la deuda y que te permita pagar servicios fijos, transporte y comidas sin necesidad de volver a endeudarte.
Luz al final del túnel:
Cuida tu salud. El sobreendeudamiento puede traerte situaciones de estrés
Entiende las causas. ¿Te sobreendeudaste por desempleo o enfermedad? ¿La raíz está en el desorden o en algo emocional?
Pon en orden tus finanzas, con tu presupuesto y sin gastar por encima de tus posibilidades
Genera ingresos adicionales en tu tiempo libres: por ejemplo, dar clases de algo, poner a rodar tu auto
Los bienes son para remediar los males. Busca los activos que podrías vender para salir del bache.